Информация, необходимая как для выгрузки данных в кредитные бюро, так и для оценки рисков и мониторинга кредитного портфеля банка зачастую содержится в большом количестве разрозненных автоматизированных систем, которые обеспечивают независимую обработку информации (по отдельным программам кредитования, процессингу пластиковых карт и т.д.).

Наличие различных систем, использующих собственные форматы и технологии хранения и доступа к данным, затрудняет анализ и сбор информации о заемщиках банка в целом, а также формирование отчетов для кредитных бюро.

Наличие большого количества филиалов, часто использующих различные АБС и технологические платформы, только усугубляет эту ситуацию.

Для решения этой задачи CreditRegistry выступает в качестве "информационного интегратора", позволяющего организовать и осуществлять централизованный сбор и хранение необходимой информации, с учетом всех требований по разграничению доступа к этим данным.

Наш опыт работы с различными банками и банковскими системами позволил предложить стабильный формат XML документа, базовая схема которого покрывает минимально возможный набор данных, необходимых для начала работы с кредитным бюро, в то же время формат документа позволяет собирать и хранить в системе данные, не обязательные для целей передачи кредитных отчетов.

Кроме того, использование Credit Registry в таком качестве позволяет проводить в рамках системы сборку или слияние различных наборов данных о заемщике (например: титульные части из Lotus, общую информацию о кредитных договорах из бэк-офиса, информацию о движениях средств из АБС или карточной системы).

Банк может использовать данные из хранилища CreditRegistry не только для целей передачи кредитных отчетов в бюро, но и для использования их внутри банка в аналитических или операционных целях, а так же при подключении новых или существующих информационных систем. Кроме того, подключение новых систем и филиалов (и отладка этих процессов) может осуществляться последовательно и без остановки уже реализованных процессов обработки и выгрузки данных.

В каждом банке существует большое количество сотрудников и автоматизированных систем, которым необходим доступ к внешним сервисам (в том числе доступ к БКИ). К ним относятся:

Это требует контроля за доступом к внешним сервисам как с точки зрения обеспечения информационной безопасности, так и с точки зрения контроля затрат, связанных с использованием этих сервисов. CreditRegistry выступает единой точкой доступа ко всем внешним сервисам, которые банк использует в процессе работы на рынке потребительского кредитования.

Эффективное использование кредитных отчетов требует интеграции услуг бюро кредитных историй (БКИ) с технологией обработки кредитных заявок и принятия решений в банке. Работа с бюро будет эффективной только в том случае, когда сотрудникам банка не требуется повторно вводить данные о заемщике для того, чтобы проверить его в кредитном бюро.

1. Легкая интеграция (используя интерактивный режим CreditRegistry) - есть возможность быстрого встраивания в клиентские приложения, используемые в банке. Клиентское приложение формирует URL ссылку на "страничку" CreditRegistry, и уже заполненные формы запросов-ответов могут быть вызваны как в отдельном окне браузера, так и внутри окон клиента фронт системы. Форма "читабельного" отчета может быть изменена по требованию банка.
2. Глубокая интеграция - используя стандартный API CreditRegistry - Веб сервисы. По требованию банка могут быть реализованы любые другие варианты API, например, на основе JMS, файлового обмена и т.д. Все необходимые преобразования форматов запросов и отчетов могут быть адаптированы под требования уже существующих в банке систем.
3. Собственный функционал CreditRegistry. Элементы фронт и риск систем реализованы в рамках CreditRegistrу. АО «МТЦ» уже имеет опыт реализации всего цикла ввода данных о заявке и выдачи предварительного решения.

4. Сокращение затрат банка на получение информации из бюро кредитных историй.

5. Формирование аналитической отчетности.

При этом данные, необходимые для формирования отчетов, могут передаваться с использованием любых интеграционных механизмов, реализованных в CreditRegistry.